소상공인 금융지원 3종세트란?
최근 정부는 소상공인과 자영업자들의 부담을 덜어주고 지속 가능한 사업 운영을 지원하기 위해 '금융지원 3종세트'를 발표했습니다.
이 정책은 정책자금 상환 기간 연장, 지역신용보증재단의 새로운 전환보증 제도 도입, 그리고 대환대출 지원 대상의 확대를 주요 내용으로 합니다.
이러한 조치들은 경제적 어려움을 겪는 소상공인들에게 실질적인 도움을 줄 것으로 기대됩니다.
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소상공인 정책자금 상환기간 최대 5년 연장
중소벤처기업부는 최근 소상공인들의 경영 애로를 해소하기 위해 정책 자금의 상환 기간을 최대 5년까지 연장하는 새로운 금융 지원 조치를 발표했습니다.
이번 조치는 특히 코로나19 팬데믹 이후 경제적 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.
상환 기간 연장은 소상공인시장진흥기금 등 정책자금 대출을 이용하는 소상공인들에게 적용되며
기존의 상환 조건을 대폭 완화하여 더 많은 소상공인들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
이전에는 업력 3년 이상, 대출 잔액 3천만 원 이상의 기업에게만 상환 연장이 가능했으나
이제는 경영 애로를 겪고 있는 모든 소상공인으로 대상이 확대되었습니다.
상환기간은 최대 5년까지 연장되며
기존의 2년 거치 3년 원리금 분할 상환 조건에서 분할 상환 기간을 최대 5년 추가하여 '2년 거치 8년 분할 상환'이 가능해집니다.
이번 개편을 통해 직접 대출 잔액 3,000만 원 이상, 업력 3년 이상의 기존 상환 연장 지원 대상 요건을 전면 폐지하고
지원 대상을 직접 대출을 보유한 모든 소상공인으로 대폭 확대하였습니다.
보증부 대출을 신규보증으로 전환해 상환기간을 연장
보증부 대출을 신규보증으로 전환하여 상환 기간을 연장하는 것은
소상공인들에게 매우 중요한 금융 지원 방법 중 하나입니다.
재정적 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 혜택을 제공할 수 있는 기회가 주어집니다.
소상공인들이 기존의 지역신용보증재단의 보증부 대출을
새로운 보증으로 전환하여 금융기관으로부터 새로운 대출을 받을 수 있도록 함으로써
거치 기간을 추가하고 상환 기간을 늘릴 수 있게 합니다.
소상공인들이 이자만 납부하는 거치 기간을 가질 수 있게 하여
해당 기간 동안 월 원금 상환 부담이 없어지고
상환 기간이 늘어나면서 월 상환액도 감소되는 효과를 가져옵니다.
소상공인 정책자금을 이용 중인 차주는 잔여 대출 잔액의 상환 기간을 연장할 수 있으며
이는 매월 납부해야 하는 원금 상환 부담을 낮출 수 있습니다.
금리 조정은 상환 연장 시 적용되는 금리가 기존 정책자금 기준금리에 0.6%p를 가산하던 것에서 기존 약정금리에 0.2%p를 가산하는 것으로 변경되어 이자 부담이 줄어듭니다.
전환 보증은 소상공인이 가진 기존의 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여 금융기관에서 새로운 대출을 받을 수 있게 하는 보증입니다.
소상공인에게 유리한 조건으로 결정되며
세금 체납이나 연체 중인 경우를 제외하고는 전환 보증 신청에 제한 사항이 없습니다.
7% 이상 고금리 대출을 저금리 대출로 전환
소상공인 대환대출은 5천억원의 예산을 투입하여
은행권ㆍ비은행권 사업자 대출을 받은 중·저신용 소상공인을 대상으로 하며
(신용도 919점 이하인, 24년7월3일 이전 실행된 대출, 사업자 대출)
3개월 이상 성실상환 중인 7% 이상 고금리 대출자와
3개월 이상 성실상환 중이고, 대출 받은 은행에서 '만기연장 애로 확인서'를 받은 경우 전환이 가능합니다.
4.5% 고정금리를 적용하여 최대 10년 분할상환 대출로 전환이 가능하며
기업당 최대 5천만원 한도내에서 전환이 가능합니다.
또한 신용보증기금 대환대출의 경우 1006조원의 예산을 투입하여
23년 5월말 이전에 7% 이상으로 받은 사업자 대출 또는 개인기업 대표자 명의 사업목적 가계 신용대출자에 한하여
최고 5.5% 저금리 보증부 대출로 전환이 가능합니다.
이는 상시 대출을 받고자 하는 시중은행에서 신청이 가능합니다.
금융지원 3종세트는 소상공인들의 경영 안정과 재정 부담 경감에 큰 도움을 줄 것으로 기대됩니다.
특히 코로나19 팬데믹 이후 경제적 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게는 더욱 필요한 지원책이 될 것입니다.
이번 대책이 소상공인들의 회복력을 강화하고 장기적인 성장을 위한 발판을 마련해 줄 것으로 보입니다.
소상공인 금융지원 3종세트에 대한 자세한 정보와 신청 방법은 소상공인정책자금 누리집에서 확인할 수 있습니다.
이번 금융지원 대책이 소상공인 여러분의 경영 활동에 큰 힘이 되길 바랍니다.
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